82
While bank deposit rates generally declined in July 2026, 5-year rates rose against the trend; analysts attribute this to defensive deposit-gathering strategies by small and medium-sized banks, predicting that rates will likely maintain a gentle downward trend in the future. 每 每日经济新闻
Yesterday 2001 words (about 9 min) View Source →
Sign in to highlight text and take notes as you read. Sign in now
每日经济新闻 2026-08-13 19:24 四川
每日经济新闻（微信号：nbdnews）
中长期存款利率竟逆势回升了。
8月13日，融360数字科技研究院发布2026年7月银行存款利率报告显示：2026年7月，银行整存整取存款3个月期平均利率为0.949%，6个月期平均利率为1.152%，1年期平均利率为1.263%，2年期平均利率为1.358%，3年期平均利率为1.683%，5年期平均利率为1.560%。
和上个月相比，3个月期下降0.2BP，6个月期下降0.1BP，1年期下降0.2BP，2年期下降0.4BP，3年期下降0.1BP，而5年期则上涨了0.7BP。
大额存单利率显示了同样的趋势。根据监测的数据，2026年7月，发行的大额存单3个月期平均利率为0.977%，6个月期平均利率为1.161%，1年期平均利率为1.357%，2年期平均利率为1.371%，3年期平均利率为1.716%，5年期平均利率为1.620%。
和上个月相比，大额存单各期限平均利率除5年期外均下降，3个月期下跌10.45BP，6个月期下跌9.50 BP，1年期下跌6.22BP，2年期下跌7.94BP，3年期下跌0.59BP，而5年期上涨了2.00BP。
融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示，延续6月利率下行趋势，7月存款市场继续呈现定期存款利率持续下降的态势。银行业在息差收窄的持续约束下，进一步压降长期高成本负债，多数长期限定期存款利率延续下调。但与此同时，村镇银行与民营银行呈现出与行业整体趋势相反的利率上行特征。部分村镇银行及民营银行在近期逆势上调定期存款利率，尤其集中在中长期限产品上。
艾亚文认为，这一分化现象的底层逻辑在于：两类银行在负债端面临结构性压力，一方面，其品牌认知度低、网点覆盖有限、客户基础薄弱，吸收存款的天然能力弱于全国性银行和头部城商行；另一方面，在行业整体利率下行环境中，大型银行存款利率下调反而加剧了中小银行的“存款搬家”压力，储户对收益敏感度的提升使其更倾向于横向比价，进一步压缩了中小银行的揽储空间。因此，部分村镇银行和民营银行选择以相对较高的利率作为竞争手段，以维持必要的负债规模和流动性安全边际。
艾亚文说，除此之外，此前一度暂停的五年期大额存单重启发行，部分全国性银行及城商行陆续恢复五年期大额存单供给，但整体发行额度仍然有限。同时大额存单利率同样呈下降趋势，与同期国债收益率利差持续收窄。
近期，部分地区中小银行上调存款利率。
8月6日，湖北枣阳农商银行发布公告称，即日起上调包括3年期定存在内的多款存款产品利率，最高上调幅度达20个基点。此外，湖北省还有谷城农商银行、保康农商银行、宜城农商银行等多家地方农商行发布了类似上调部分存款产品利率的公告。
广东五华惠民村镇银行自8月5日起调整存款挂牌利率，对比该行4月发布的利率公示，整存整取2年期利率由1.17%上调至1.28%，提升11BP；3年期利率由1.25%上调至1.58%，提升33BP。此外，个人零存整取、存本取息3年期和5年期利率均为1%，较此前均提升14BP。
另外，山东部分农商行推出“脉动存款”活动，上线限时存款利率上浮福利。例如章丘农商行公告称，7月16日至9月30日活动期间，每周一、周四办理可享受上浮利率，其中1年期20万元起存利率1.40%；2年期5万元起存利率1.35%，20万元起存利率1.45%；3年期1万元起存利率1.56%，20万元起存利率1.60%。
“部分中小银行选择逆势上调存款利率，属于防御性揽储策略，核心目的是稳住本地存量到期存款，保障考核达标及匹配信贷投放的资金需求；此外，中小银行受品牌影响力不足、低成本资金获取渠道有限等因素制约，通过推出短期、限时、限量的高息存款产品开展差异化理性博弈。”艾亚文告诉记者。
“未来存款利率大概率维持温和下行通道。贷款市场报价利率低位运行，银行净息差仍然承压，控制存款成本是主流策略，短期反弹不具备可持续性，当前的上调多为阶段性、区域性举措。”艾亚文表示。
（免责声明：文章内容和数据仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。）
编辑|段炼 杜恒峰
校对|梁露月
封面图片：每日经济新闻 刘国梅 摄
本文转载自第一财经、每经网
Key Quotes
> Under the continuous constraint of narrowing interest margins, the banking industry is further reducing long-term high-cost liabilities, and most long-term fixed deposit rates continue to decline.
> Some small and medium-sized banks have chosen to raise deposit rates against the trend as a defensive deposit-gathering strategy, with the core objective of stabilizing local maturing deposits, ensuring performance targets are met, and matching funding needs for credit disbursement.
> Deposit rates are likely to maintain a gentle downward channel in the future. With the Loan Prime Rate operating at a low level, bank net interest margins remain under pressure, and controlling deposit costs is the mainstream strategy; the short-term rebound is unsustainable.
Tags
Deposit Rates
Banking Industry
Certificates of Deposit
Small and Medium Banks
Monetary Policy
Related Articles
* Exclusive | 27 Former Key Personnel Claim Equity Withheld 23 Years Ago, Sue Former Wenfeng Group Executives! Average Age Over 70, Seeking 140 Million Yuan, 3 Deceased * Xiaolongbao 48 Yuan for 6, Braised Beef Noodles 85 Yuan... Famous Restaurant Closes Another Store in Shanghai! 177 Global Stores Mostly Overseas, Why is Mainland Business So Hard? * Li Xunlei: As Old Engines Recede, a New Logic of Money Creation Is Taking Shape * Fear Has Never Stopped Greed, and the AI Era Is No Exception | Zhu Ning * LV sues real estate for the first time, a Xiamen housing project becomes defendant after using four-leaf floral carving? Brand denies and says: the premises allegedly sell fake LV, no lawsuit against Chinese traditional patterns. * Dialogue with Economist Lu Ting: The Most Concerning Issue in the AI Era is the 'Double K-shaped' Divergence * "I Can't Keep Doing This, My Conscience Won't Allow It," Well-Known Insurance Giant Reported by Employee: Fabricating State Subsidies, Promising High Returns to Induce Elderly to Buy Insurance, Staff Made Scapegoats When Victims Seek Redress * China's Shipbuilding Landscape: This Central Jiangsu Hub Is Being Re-evaluated